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高成數按揭70%-90%(按揭保險)

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高成數按揭70%-90%(按揭保險)

買樓置業,在首期緊絀的情況下,按揭成數越高當然是越好。市場所指高成數按揭,泛指一般高於*六成之住宅物業按揭貸款,俗稱「二按」,其實更準確的說法應為「按揭保險」。2019年10月政府放寬了首次置業的住宅樓宇按揭成數,900萬以下物業最多可造九成,最高貸款額為720萬,以低為準,而900-1000萬物業則劃一為最高八成按揭。

無論是那種按揭成數,都是由銀行提供貸款,但高於六成之按揭貸款,需由按揭保險公司提供擔保,萬一日後業主斷供,風險就由按揭保險公司承擔。因此選用高成數按揭的業主,需要支付額外的按揭保險費用(收費詳情可參考本文列表),要注意保費是以整個貸款額計算,而非六成按揭以上之部份。假設買家購入800萬物業,承造九成按揭,實際貸款金額為720萬,按揭年期30年,如此按揭保費則為720萬的 5%即36萬,絕非小數目。唯按揭保險批出後,一般保費都會有折扣,約為六折左右。而按揭保費亦可向按揭銀行同時借入,按上述例子,就可以借入720萬及保費,一併分30年攤還。當然,業主亦可按年支付,但一般較少選取此法,因保費會相應提高。

使用高成數按揭亦須留意壓力測試,按息CAP加3%後,每月供款不能超過入息之55%-65%不等,因不同銀行而異,詳情可以與MES按揭專員查詢了解。

*註:1000萬以內物業,以六成按揭或500萬計,以價低為準。

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